當(dāng)前，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的環(huán)境出現(xiàn)了新的變化。一是供應(yīng)鏈的全鏈條信息化正在進(jìn)行，二是金融服務(wù)越來越重視交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)的收集和挖掘，三是平臺(tái)建設(shè)越發(fā)重要。在這樣的背景下，銀行依托供應(yīng)鏈，構(gòu)建“1即N、N即1”的金融服務(wù)生態(tài)圈，以“數(shù)據(jù)質(zhì)押”為核心開展綜合服務(wù)將是大勢(shì)所趨。

 隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的發(fā)展，使得供應(yīng)鏈全鏈條信息化具備了技術(shù)上的可行性。競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的發(fā)展使得核心企業(yè)有了供應(yīng)鏈全鏈條信息化的現(xiàn)實(shí)需求。為了優(yōu)化供應(yīng)鏈關(guān)系和流程、整合相關(guān)業(yè)務(wù)、提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，核心企業(yè)利用信息系統(tǒng)將供應(yīng)商、分銷商和終端消費(fèi)者銜接在一起，從而在全鏈條上形成一個(gè)多方無縫對(duì)接、界面可視統(tǒng)一、信息實(shí)時(shí)共享的電子作業(yè)平臺(tái)。在內(nèi)部，全面推行ERP信息化管理。如：在制造業(yè)領(lǐng)域，比亞迪汽車2001年還只有一套簡(jiǎn)單的MRP（物料需求計(jì)劃）系統(tǒng)，所有審批單據(jù)都是紙質(zhì)的，而現(xiàn)在其已經(jīng)整合供應(yīng)鏈管理，實(shí)現(xiàn)了OA（工作流）與ERP的整合，達(dá)到信息共享、流程細(xì)化、透明的效果。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域也是如此，新希望乳業(yè)正上線企業(yè)ERP系統(tǒng)，通威集團(tuán)將升級(jí)ERP系統(tǒng)，擬通過在線訂單、配送、資金清算等系統(tǒng)信息化，實(shí)現(xiàn)對(duì)物流、信息和資金流的全程掌控，提升對(duì)銷售、準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)和精細(xì)化管理水平。

       在外部，搭建與上下游無縫連接的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。如：以農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?yàn)槔?014年4月末，新希望與京東達(dá)成戰(zhàn)略合作意向，將在“以互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)進(jìn)行升級(jí)改造”等領(lǐng)域形成廣泛的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)鏈上各方主體提供以電商為中心，物流及金融為兩翼，信息和技術(shù)為支撐的綜合農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)。新希望下游經(jīng)銷商已逐漸告別手工和電話訂單模式，開始通過電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)下單訂貨。通威集團(tuán)也于2014年9月正式上線“全農(nóng)惠”生鮮網(wǎng)上商城。

在供應(yīng)鏈全鏈條信息化的過程中，出現(xiàn)了依靠交易數(shù)據(jù)進(jìn)行金融服務(wù)的新型融資方式。以農(nóng)業(yè)為例，在四川有銀行與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭業(yè)合作，以供應(yīng)鏈中數(shù)年積累的真實(shí)交易數(shù)據(jù)為評(píng)級(jí)和授信的主要依據(jù)，服務(wù)其廣大下游農(nóng)戶，希望借此彌補(bǔ)涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)短板?？傮w來看，融資的各個(gè)環(huán)節(jié)皆以真實(shí)的交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)和核心。第一，核心企業(yè)根據(jù)下游農(nóng)戶積累了數(shù)年的真實(shí)交易數(shù)據(jù)（客戶的合作年限、歷年銷售額、銷售潛力和客戶評(píng)級(jí)等）推薦優(yōu)勢(shì)的農(nóng)戶。第二，銀行同樣根據(jù)上述數(shù)據(jù)，通過網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)系統(tǒng)篩選，進(jìn)行評(píng)級(jí)和授信。這種做法可歸納為以“數(shù)據(jù)質(zhì)押”為核心的融資方式。在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融方式下，有三大類融資形式：應(yīng)收賬款、存貨和預(yù)付款融資，其分別以應(yīng)收票據(jù)、存貨、本票為質(zhì)押品。而在掌握了足夠長(zhǎng)度的、可持續(xù)、完整的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)條件下，則可采用經(jīng)過挖掘的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)替代以上三種傳統(tǒng)的質(zhì)押形式，稱之為“數(shù)據(jù)質(zhì)押”：即運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，以交易過程中所形成的能夠交叉驗(yàn)證的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)級(jí)和授信。

其實(shí)，當(dāng)前所有以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)融資活動(dòng)，都有數(shù)據(jù)質(zhì)押的特征，其都是以真實(shí)的交易數(shù)據(jù)或行為數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)對(duì)客戶開展金融服務(wù)。如：阿里小貸利用阿里巴巴、淘寶和支付寶等電商平臺(tái)的無縫連接，將客戶積累的交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)引入網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型，通過交叉檢驗(yàn)技術(shù)和第三方驗(yàn)證判斷客戶信息的真實(shí)性，將客戶的行為數(shù)據(jù)映射為客戶的信用評(píng)價(jià)。美國(guó)著名P2P網(wǎng)貸平臺(tái)lending club與社交網(wǎng)站facebook進(jìn)行對(duì)接，獲取客戶的行為數(shù)據(jù)，作為信用評(píng)級(jí)的重要依據(jù)?！皵?shù)據(jù)質(zhì)押”使銀行的服務(wù)回歸到了交易本質(zhì)，其能從多個(gè)方面獲益：一是擺脫了“開當(dāng)鋪”的傳統(tǒng)模式，并實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)可控。二是無需核心企業(yè)對(duì)其上下游中小企業(yè)進(jìn)行信用捆綁，大大降低了因核心企業(yè)而產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。三是能夠根據(jù)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，對(duì)服務(wù)對(duì)象設(shè)計(jì)有針對(duì)性的綜合金融服務(wù)。四是服務(wù)的對(duì)象可大可小，使得普惠金融能夠扎實(shí)落地。