構(gòu)建以“數(shù)據(jù)質(zhì)押”為核心、“1即N、N即1”的金融服務(wù)生態(tài)圈將成為未來供應(yīng)鏈金融服務(wù)的重要趨勢。對于銀行而言，應(yīng)以供應(yīng)鏈為切入點(diǎn)，以互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺為基礎(chǔ)，分兩個層次，構(gòu)建以“數(shù)據(jù)質(zhì)押”為核心的金融服務(wù)生態(tài)圈。

第一層次，縱向上以核心企業(yè)為基礎(chǔ)，將整個供應(yīng)鏈條上的企業(yè)都納入到服務(wù)平臺，探索構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)鏈平臺。通過“銀行搭臺+信息共享+交易撮合”的方式，推動核心企業(yè)進(jìn)入電商服務(wù)平臺，進(jìn)而將其上下游企業(yè)都納入進(jìn)來，使得整個鏈條上的企業(yè)都在此平臺上進(jìn)行交易活動，從而構(gòu)建金融生態(tài)鏈服務(wù)平臺，如：平安銀行7月份上線的橙e網(wǎng)正是從供應(yīng)鏈入手意欲打造此類平臺；阿里巴巴10月13日啟動的千縣萬村計(jì)劃則是從互聯(lián)網(wǎng)角度入手，極可能形成三農(nóng)金融生態(tài)鏈。借此平臺，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)帶來的多維數(shù)據(jù)比對和信息對稱優(yōu)勢，以整個供應(yīng)鏈條上形成的交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，嘗試采用線上“數(shù)據(jù)質(zhì)押”與線下實(shí)際抵、質(zhì)押相結(jié)合的方式開展金融服務(wù)。

一是借助真實(shí)交易數(shù)據(jù)，降低風(fēng)險和成本。從數(shù)據(jù)分析入手，主動掌握業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性，只要貸款客戶與核心企業(yè)具有長期穩(wěn)定供銷關(guān)系，具備合格交易數(shù)據(jù)，經(jīng)核心企業(yè)推薦和銀行審核，可獲得貸款資格，有助于解決小微金融風(fēng)險大、成本高的問題。二是借助網(wǎng)絡(luò)在線操作，流程處理高效。通過在線平臺，實(shí)現(xiàn)客戶貸款全流程網(wǎng)上作業(yè)，改善客戶體驗(yàn)，滿足客戶“融資急”的需求。三是探索以“數(shù)據(jù)質(zhì)押”為核心的融資服務(wù)。改變傳統(tǒng)注重貸款客戶抵質(zhì)押物的模式，利用合格的交易數(shù)據(jù)對客戶進(jìn)行信用評級和產(chǎn)品定價。

第二層次：縱橫結(jié)合，以金融服務(wù)生態(tài)鏈平臺為基礎(chǔ)，構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈。第一步已經(jīng)從縱向的供應(yīng)鏈角度構(gòu)建了數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的金融服務(wù)生態(tài)鏈。第二步即以金融服務(wù)生態(tài)鏈平臺為支撐，從橫向的角度，使鏈條與鏈條之間數(shù)據(jù)交互、融合，然后以鏈上所有企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)聚攏鏈外客戶，以開放、共享的理念與其他平臺合作，構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈。一是各鏈條相互融合，利用服務(wù)平臺產(chǎn)生的中小微客戶聚集效應(yīng)，聚攏外圍客戶群體。一方面將供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)的外圍客戶群體吸引至平臺，通過輻射效應(yīng)擴(kuò)大客戶群體規(guī)模；另一方面借助交易信息發(fā)布和撮合機(jī)制吸引更多的有交易意愿的中小微客戶加入平臺。以此探索基于真實(shí)交易促發(fā)的、以“數(shù)據(jù)質(zhì)押”為核心的結(jié)算、融資、保險、理財、融資租賃。二是以開放的理念廣泛與第三方平臺合作，獲取更為廣泛的客戶群體。與物流、電商、第三方支付等電商平臺對接，與會計(jì)、法律、商務(wù)代理等生產(chǎn)性服務(wù)平臺對接，與經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)的政府公共服務(wù)平臺對接，獲取更為廣泛的客戶群體。

本文摘自《信貸決策參考》2015年第6期