第十一條 銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務公司、能效項目、節(jié)能服務合同等信息及風險點，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）對借款人及能效項目進行嚴格的合規(guī)性審核，包括所需審批（或核準、備案）文件的真實性、完整性和相關程序的合法性，環(huán)境和社會風險管理的合規(guī)性，確認符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)；

（二）對借款人的財務狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收優(yōu)惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估；

（三）對節(jié)能服務公司享受政府優(yōu)惠政策資格、被主管部門取消備案資格或列入負面清單、節(jié)能服務公司項目設計、實施和運營保障能力、技術團隊及項目管理團隊人員數(shù)量和資質、擁有的核心技術和專利、相關專業(yè)資質、已成功實施的合同能源管理項目、獲得國家和地方財政獎勵、主要設備供應商的產(chǎn)品質量、市場占有率及售后服務等情況進行調查評估；

（四）對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估，了解未開工項目施工條件的具備情況，了解已建成項目的方案設計、合同執(zhí)行、節(jié)能效益結算等情況；

（五）調查用能單位經(jīng)營情況，包括在技術水平、產(chǎn)品質量、市場份額等方面的發(fā)展狀況及在行業(yè)中所處的地位、財務狀況、財務管理體系、節(jié)能效益支付能力、不良信用記錄、能源統(tǒng)計和管理制度、歷史能耗記錄等；

（六）審查節(jié)能服務合同中會對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款，包括項目的操作模式、驗收標準、期限及工期延誤責任、基準能耗量、節(jié)能量計算與測量、節(jié)能效益計算與分配方法、付款條件、違約及爭議處理等。審查借款人在節(jié)能服務合同項下的收款權利及權利轉讓或質押是否存在限制、是否存在對項目履約、付款等產(chǎn)生重大不利影響的條款；

（七）對于項目收益部分來源于碳資產(chǎn)交易或排放權交易的，應重點關注當?shù)亟灰灼脚_和主管部門相關政策，跟蹤資產(chǎn)交易價格，合理評估權益價值。

第十二條 能效項目涉及行業(yè)廣泛，技術復雜且創(chuàng)新較快，銀行業(yè)金融機構在辦理能效信貸業(yè)務時，應對項目技術風險和節(jié)能效益進行評估，形成評估意見，并在評估意見中對以下內(nèi)容進行重點分析和報告：

（一）能效項目所屬產(chǎn)能是否屬于國家明確限期淘汰或限產(chǎn)類型，項目的專項技術和關鍵設備是否處于示范應用或創(chuàng)新應用階段，尚未進行大規(guī)模推廣；

（二）項目實施方是否具備專項技術實施能力和同類項目施工經(jīng)驗，項目是否存在竣工風險；

（三）預測、評估節(jié)能效益的方法是否審慎、科學、合理；

（四）用能單位及時支付節(jié)能收益的承諾是否有約束力，項目經(jīng)濟性能否有效實現(xiàn)。

必要時，銀行業(yè)金融機構可尋求合格、獨立的節(jié)能監(jiān)察機構、節(jié)能量審核機構等第三方機構和相關主管部門在項目技術和節(jié)能量評估等方面給予指導和支持。

第十三條 合同能源管理信貸以借款人在節(jié)能服務合同項下的收款權利進行質押的，銀行業(yè)金融機構應嚴格、規(guī)范辦理應收賬款質押登記手續(xù)，并加強對應收賬款質押登記的后期跟蹤與維護。

第十四條 銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸授信合同管理，當觸發(fā)重大違約事件時，可通過約定相應的救濟措施，包括追加擔保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質押權等，落實風險管理措施。其中可以約定的重大違約事件包括但不限于：節(jié)能工程施工嚴重滯后，節(jié)能技術和設備出現(xiàn)嚴重缺陷，主體設施或設備停減產(chǎn)導致用能負荷大幅下降，實際節(jié)能量明顯低于預測量，貸款挪用，節(jié)能收益不能及時回流指定賬戶，借款人參與民間高利借貸，未經(jīng)貸款人同意對外擔?；蚺e借新債，主要財務指標嚴重惡化，貸款本息未能按時支付等。

第十五條 銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸貸后管理，密切關注國家產(chǎn)業(yè)結構調整、節(jié)能減排政策變化和節(jié)能減排標準提高對授信企業(yè)和項目產(chǎn)生的實質性影響，定期對信貸風險進行評價，并建立信貸質量監(jiān)控和風險預警制度。貸后管理主要包括現(xiàn)場核查和非現(xiàn)場管控：

（一）現(xiàn)場核查要求定期赴企業(yè)和項目現(xiàn)場，掌握借款人整體經(jīng)營情況，檢查信貸資金實際用途，項目建設、竣工和運營狀況，節(jié)能減排效果。對于合同能源管理信貸，還需考察用能單位的經(jīng)營穩(wěn)定性及其對項目服務的評價，并現(xiàn)場審核用能單位和節(jié)能服務公司雙方共同確認的節(jié)能量確認表或第三方節(jié)能量審核報告（或通過財政獎勵資金推算經(jīng)政府認可的實際節(jié)能量），通過對比實際節(jié)能量與預測量，審核用能單位實際付款記錄，判斷合同能源管理信貸的還款來源的穩(wěn)定性和可靠性；

（二）非現(xiàn)場管控要求及時掌握國家產(chǎn)業(yè)調整及節(jié)能減排等政策最新調整情況，定期向借款人收集財務報表，評估財務狀況變化情況。對于合同能源管理信貸，應建立管理臺賬制度，逐筆登記合同能源管理項目節(jié)能量、節(jié)能服務公司應分享收益、財政獎勵資金、約定回款金額、實際分享收益和還本付息金額等，定期監(jiān)測項目節(jié)能效益回款的連續(xù)性和穩(wěn)定性。如發(fā)現(xiàn)項目出現(xiàn)重大異常，節(jié)能量遠低于預測量，實際節(jié)能收益低于預期收益等情況，應按授信合同約定要求借款人增加擔保措施、提前還貸、提前行使抵質押權等風險管理措施，降低風險。